iDeCoでの元本割れの要因と対処法を理解しよう
こんにちは、みなさん！今回は、iDeCoでの元本割れの要因とその対処法についてお話ししますね。元本割れが起きる主な要因を理解して、リスクを最小限に抑える方法を見つけましょう。
元本割れが起きる2つの主な要因
- 手数料の高さ
- 経済状況による価格変動
これらの要因について詳しく見ていきましょう。
手数料の高さ
iDeCoで元本割れが起きる一因として、手数料の負担が挙げられます。運用益が手数料を上回らない場合、実際の投資収益よりも手数料が高くなり、結果として元本が減少することがあります。主な手数料には加入手数料と口座管理手数料があります。
加入手数料：
iDeCoに加入する際に一度だけ支払う手数料で、2,829円（税込）かかります。この費用は国民年金基金連合会に支払われます。
口座管理手数料：
収納手数料、事務委託手数料、運営管理手数料の3つに分かれます。
- 収納手数料：積立を行う際に発生し、掛金支払い時に105円が必要です。積立を行わない月は手数料が発生しません。
- 事務委託手数料：毎月66円発生します。掛金を支払わない月でもかかります。
- 運営管理手数料：選んだ金融機関によって異なり、0円から440円の範囲です。契約前に確認が必要です。
経済状況による価格変動
もう一つの元本割れの要因は、経済状況による投資商品の価格変動です。
市場の需要と供給により、株式や債券などの価格が変動します。景気の変動や企業の業績により、価格が上下するため、一時的な元本割れが起こることがあります。
しかし、長期的に見れば市場の変動を乗り越えられる可能性もあります。
iDeCoの元本確保型と元本変動型の商品について
iDeCoの商品には、元本確保型と元本変動型の2種類があります。それぞれの特徴を見ていきましょう。
元本確保型
元本確保型は、投資元本が保証される商品です。
代表的な商品には定期預金や保険があります。
これらの商品は大きな利益を生み出すことは少ないですが、リスクを最小限に抑えたい方には適しています。
ただし、利回りが低いため手数料負けのリスクがあります。
元本変動型
元本変動型は、投資元本が保証されない商品で、運用成績によって資産が変動します。
代表的な商品は投資信託です。
投資信託は市場の変動によって資産価値が変わりますが、長期的に見てリターンを狙うことができます。
リスクを取ってでもリターンを追求したい方に適しています。
元本割れが起きた場合の対処法
もしiDeCoで元本割れが起きた場合の対処法を3つご紹介します。
- 経済状況を見ながら運用を継続する
- ポートフォリオを見直す
- 投資先を分散する
経済状況を見ながら運用を継続する
元本割れが起きても、同じ商品に投資を続けることが有効です。
景気は常に変動するため、長期的に見れば価格が回復する可能性があります。
ドルコスト平均法を利用して、定期的に同じ金額で商品を購入することでリスクを分散できます。
ポートフォリオを見直す
投資先を見直し、リスクの低い商品に資産を移すことも重要です。
リスクの高い商品の割合を減らし、安定した商品にシフトすることで元本割れのリスクを軽減できます。
投資先を分散する
複数の投資先に分散することで、リスクを抑えます。
価格変動リスクの低い商品を組み入れたバランス型投資信託や、元本確保型の商品を一部取り入れることで安定した投資効果を得られます。
iDeCoを始めるのにおすすめの証券会社
iDeCoを始める際に、特におすすめの証券会社をご紹介します。
SBI証券
SBI証券は、iDeCo口座開設数でトップの証券会社です。セレクトプランでは、「eMAXIS Slim」シリーズを含むインデックスファンドを17本取り扱っています。
SBI証券 iDeCo
- 特徴：加入資格や積立金額、期間に関わらず、誰でも運営管理手数料が無料です。
- メリット：iDeCoで積み立てた金額は全額所得控除の対象となります。不要な資金がある場合、ぜひSBI証券でiDeCoを始めてみてください。
マネックス証券
マネックス証券は、オリコン顧客満足度ランキングで「iDeCo証券会社」部門で4年連続第1位を獲得しています。「NASDAQ100指数」に連動するiDeCo商品を扱っているのはマネックス証券だけです。
マネックス証券 iDeCo
- 特徴：運営管理手数料が完全無料です。
- メリット：iDeCoの資産運用に適した商品が揃っており、投資初心者にもおすすめです。
松井証券
松井証券は老舗のネット証券で、「eMAXIS Slim」と「楽天バンガード」シリーズを取り扱っています。SBI証券と楽天証券の良いところ取りをした投資が可能です。
iDeCoの元本割れに関するよくある質問
ここでは、iDeCoの元本割れについてよくある質問をまとめました。
iDeCoで元本割れしたら借金を抱えることになるの？
元本割れとは、商品の価格が変動して購入時の価格を下回ることです。iDeCoで運用中の商品が元本割れしても、借金を抱えることにはなりません。
iDeCo（確定拠出年金）が元本割れした場合、税金は発生するの？
iDeCoで積立や運用していた商品が元本割れした場合、税金は発生しません。これは課税口座での投資の場合も同様です。ただし、課税口座で元本割れした場合は損益通算が可能ですが、iDeCoでは損益通算ができないため注意が必要です。
まとめ
今回は、iDeCoで元本割れが起きる要因やその対処法について詳しく解説しました。
手数料の負担や経済状況の変動が元本割れの原因となることを理解し、リスクを最小限に抑えるための対策を取ることが重要です。
iDeCoの元本確保型と元本変動型の商品についても知識を深め、最適な運用を目指しましょう。
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