ゴールドカードのメリット・デメリットを徹底解説！おすすめカードも紹介

ゴールドカードは、一般的なノーマルカードよりも高いランクを誇るクレジットカードです。

その魅力的な特典として、「利用限度額の増加」や「ポイントの高還元率」などが挙げられ、多くの人が申し込みを検討しています。

しかし、ネット上では「メリットがない」「金持ちしか持たない」「見栄っ張りのためのカード」といった口コミも散見されます。

本記事では、ゴールドカードのメリット・デメリット、ゴールドカードを持つべき人と持たない方が良い人、さらにおすすめのゴールドカードについて詳しく解説します。

この記事を参考にして、自分に最適なゴールドカードを見つけてくださいね。

ゴールドカードのメリット

1. ステータスカードが持てる

ゴールドカードは、ステータスの高いカードとして知られています。

ステータスカードを持つことで、あなたの社会的地位や経済力を証明することができます。例えば、普段のお買い物でゴールドカードを提示することで、周りから一目置かれる存在となるでしょう。

2. ノーマルカードよりも利用限度額が高い

ゴールドカードは、一般的なノーマルカードよりも利用限度額が高めに設定されています。例えば、ノーマルカードの利用限度額が50万円だとすると、ゴールドカードでは100万円以上になることが多いです。これにより、大きな買い物や海外旅行の際に、支払いの心配がなくなります。

3. ポイントがたくさん貯まる

ゴールドカードは、ノーマルカードよりもポイント付与率が高く設定されているケースが多いです。同じ金額を使った場合でも、ゴールドカードを利用した方がポイントをたくさん貯めることができます。例えば、通常のカードでは100円につき1ポイントのところ、ゴールドカードでは2ポイント以上貯まることがあります。貯まったポイントは、買い物や旅行の割引として利用可能です。

4. 空港ラウンジが使える

ゴールドカードには、空港ラウンジを無料で利用できる特典が付帯しているケースが多いです。空港ラウンジでは、飲食物の無料提供や、快適なソファ、Wi-Fi環境などが用意されているため、長距離フライトの待ち時間も快適に過ごせます。これにより、出張や旅行によく行く人には大きなメリットとなります。

5. レストランやホテルの割引特典がある

ゴールドカードを所有することで、提携している高級レストランやホテルで割引特典を受けることができます。例えば、レストランではコース料金の割引やドリンクサービスを受けることができ、ホテルでは宿泊料金の割引や無料アップグレードの特典があります。このような特典を活用することで、非日常的な贅沢な体験ができます。

6. 旅行保険やショッピング保険の補償額が高い

ゴールドカードには、旅行保険やショッピング保険などの各種保険が付帯されています。

例えば、旅行保険の補償額がノーマルカードは通常500万円に対し、ゴールドカードでは1,000万円以上となることが多いです。

これにより、万が一の際も安心です。

ゴールドカードのデメリット

1. 年会費がかかる

ゴールドカードの最大のデメリットは、年会費がかかることです。例えば、年会費が10,000円以上かかることが一般的です。年会費を支払う価値があるかどうかは、個人の使い方次第ですが、メリットが少ない人にとっては大きなデメリットとなるでしょう。

2. 審査がやや厳しめ

ゴールドカードは、ノーマルカードよりも審査がやや厳しくなっています。審査では、年収や職業、勤続年数、住居（持ち家か賃貸か）などがチェックされます。例えば、年収が一定以上でないと審査に通らない場合があります。

3. 年齢条件がある

ゴールドカードには、年齢条件があるものもあります。例えば、満30歳以上が条件となっているゴールドカードに20代の方が申し込んだ場合、いくら年収があっても審査に落ちてしまうことがあります。

4. ポイントが貯まりにくいカードもある

ゴールドカードはポイント還元率が高いとされていますが、中にはポイントが貯まりにくいゴールドカードもあります。例えば、特典や付帯サービスに重きが置かれているカードは、ポイント還元率が低く設定されていることがあります。

5. 出張や旅行をしない人にはメリットがない場合もある

出張や旅行をしない人には、ゴールドカードのメリットが少ない場合があります。例えば、空港ラウンジの利用や旅行保険の補償は、出張や旅行の機会が少ない人にとっては意味がない特典となります。

ゴールドカードを持つ必要がない人はどんな人？

1. ゴールドカードのメリットを理解した上で必要ないと感じる人

ゴールドカードには、高い年会費に見合うだけの特典が付帯していますが、特典を理解した上で自分にとって必要ないと判断する人にはゴールドカードは不要です。例えば、出張や旅行の機会が少ない人は、空港ラウンジの利用や旅行保険の補償などの特典を活用する機会が少ないでしょう。

2. カードの利用額が少ない人・高額決済しない人

ゴールドカードは利用限度額が高く設定されていますが、カードをあまり利用しない人には意味がありません。また、カードの利用額が少ない場合には、年会費以上のポイントを貯めることも難しいでしょう。例えば、年間利用額が10万円未満の人は、ノーマルカードの方が適しています。

3. 旅行や出張に行かない人

旅行や出張が少ない人には、ゴールドカードの特典を活用する機会がほとんどありません。例えば、国内外の旅行保険や空港ラウンジの利用は、旅行や出張が多い人にとっては大きなメリットですが、旅行の機会が少ない人には不要です。

4. ポイントをたくさん貯めたいと思っていない人

ゴールドカードはポイント還元率が高いのが特徴ですが、ポイントを貯めたいと思っていない人にはメリットが少ないです。例えば、現金派の人やポイントプログラムに興味がない人にはゴールドカードは不要です。

おすすめのゴールドカード

条件達成で年会費が無料になるゴールドカード

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは、年間50万円以上の利用で翌年度の年会費が無料になります。初年度は年会費無料で、2年目以降は11,000円（税込）ですが、条件を満たせば無料になります。例えば、マルイやモディでの利用なら5%の高還元率でショッピングを楽しめます。

イオンゴールドカード

イオンゴールドカードは、年間50万円以上の利用で翌年度の年会費が無料になります。イオンでの買い物が多い人にとっては、最大5%のポイント還元が受けられるのが魅力です。また、イオンシネマや海外旅行の優待割引も利用できます。

三井住友カードゴールド（NL）

三井住友カードゴールド（NL）は、年間100万円以上の利用で翌年度の年会費が無料になります。初年度の年会費は5,500円（税込）で、条件達成で無料になるのが特徴です。例えば、100万円修行で失敗しないための裏ワザを活用すれば、効率的に年会費無料を達成できます。

初年度の年会費が無料になるゴールドカード

Oliveフレキシブルペイゴールド

Oliveフレキシブルペイゴールドは、初年度の年会費が無料で、2年目以降は5,500円（税込）です。例えば、年間利用額が100万円以上なら翌年以降の年会費も無料になります。ポイント還元率が高く、複数の支払いモードを選べるのが魅力です。

JCBゴールド

JCBゴールドは、初年度の年会費が無料で、2年目以降は11,000円（税込）です。例えば、200円につき1ポイントが貯まり、提携施設やサービスでさらにポイントが貯まります。空港ラウンジサービスや旅行保険も充実しています。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、初年度の年会費が無料で、2年目以降は11,000円（税込）です。アメリカン・エキスプレスのサービスが受けられ、24時間対応の日本語サポートや海外旅行保険が充実しています。

オリコカード The Gold

オリコカード The Goldは、初年度の年会費が無料で、2年目以降は11,000円（税込）です。高いポイント還元率と充実した保険サービスが特徴で、国内外のショッピングでポイントを効率よく貯めることができます。

年会費が安いおすすめのゴールドカード

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは、年会費が11,000円（税込）と比較的安いカードです。楽天経済圏でのポイント還元率の高さが大きな魅力で、楽天市場や楽天トラベルでの利用で高還元を受けられます。

dカード GOLD

dカード GOLDは、年会費が11,000円（税込）で、ポイント還元率が高いのが特徴です。ドコモ料金の支払いで10倍のポイントが貯まり、携帯をドコモで契約している人におすすめのカードです。

ゴールドカードはメリットない？まとめ

本記事では、ゴールドカードのメリット・デメリット、ゴールドカードを持つ必要がない人、おすすめのゴールドカードについて紹介しました。

ゴールドカードにはステータスや高いポイント還元率、充実した保険サービスなど多くのメリットがありますが、年会費や審査の厳しさなどのデメリットもあります。

自分のライフスタイルに合ったゴールドカードを選ぶことで、より充実した生活を送ることができます。