「40歳で1億円貯めた」と聞くと、大手企業の役員か、投資で大成功した人の話だと思いませんか？
でも、実際に手取り25万円の平社員でも、40歳までに1億円を達成した人がいます。
しかも、家族もいて、子ども2人を育てながら。それって本当に現実的なの？と思ったあなたのために、この記事では以下を徹底シミュレーションしていきます。
🔸前提条件：どんな人が1億貯めたのか？
まずは実際の事例に基づいた想定モデルを作ったので、見てみましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年齢 | 22歳（新卒）〜40歳 |
| 手取り月収 | 約25万円（昇給なし想定） |
| ボーナス | 年間50万円程度（手取り） |
| 世帯構成 | 配偶者＋子供2人 |
| 投資開始年齢 | 22歳（少額でも早期スタート） |
🔸ステップ1：1億円を貯めるために必要な月額資産形成額は？
1億円を貯めるには、40歳までの18年間でどれくらいのお金を積み上げるかが鍵になります。
▶ 貯金だけで達成するには？
1億円 ÷ 18年 = 約555万円/年 = 約46.2万円/月
…手取り25万円でこれは物理的に不可能ですよね。
▶ 投資＋節約の複利運用なら？
たとえば年利5%の投資（インデックス投資など）を活用した場合：
| 毎月の積立額 | 18年後の資産（年利5%） |
|---|---|
| 5万円/月 | 約1,900万円 |
| 10万円/月 | 約3,800万円 |
| 15万円/月 | 約5,700万円 |
| 20万円/月 | 約7,600万円 |
| 23万円/月 | 約1億円！ |
つまり、月23万円の積立を年利5%で運用すれば1億円に届くことがシミュレーション上では可能です。
🔸ステップ2：どうすれば月23万円の投資資金を捻出できるのか？
「手取り25万なのに23万投資って無理ゲー」と思いますよね。
でも、次のような戦略を組み合わせることで、実は可能性が出てきます。
✅① 支出を超最小化する「家計革命」
| 項目 | 月額（例） |
|---|---|
| 家賃（社宅・地方） | 4万円 |
| 食費（自炊中心） | 3万円 |
| 通信費（格安SIM＋Wi-Fi） | 3千円 |
| 水道光熱費 | 1万円 |
| 教育・子育て | 2万円（保育料含む） |
| 雑費・レジャー | 1万円 |
→ 合計：約11.3万円
つまり、13.7万円以上を投資に回せる可能性あり！
✅② 配偶者もパート収入で支援（月7万〜10万円）
例えば、配偶者がパートで月7万円の収入があれば、世帯の実質手取りは月32万円。そのうち23万円を投資に回しても、残り9万円で生活費の不足分を補えます。
✅③ 副業で＋5万円の収入を作る
- せどり（転売）
- クラウドワークスやスキルシェア
- YouTubeやSNSで発信
このような副業で月5万円程度を目指すことで、さらに投資余力がアップします。
ちなみに月5万円をノーリスクで達成するなら、私も開始1ヶ月で月5万円を達成したＸ運用がおすすめ！
🔸ステップ3：具体的な運用シミュレーション（実例）
▶ 投資先例：S&P500連動型インデックスファンド
- 年利平均：過去実績5〜7%
- 新NISAを活用すれば非課税
- 長期で積立するほど、元本＋複利効果が強まる
💡 22歳〜40歳まで毎月23万円積立（年利5%）の推移
| 年数 | 元本累計 | 運用益 | 資産総額 |
|---|---|---|---|
| 5年目 | 1,380万円 | 190万円 | 約1,570万円 |
| 10年目 | 2,760万円 | 790万円 | 約3,550万円 |
| 15年目 | 4,140万円 | 2,000万円 | 約6,140万円 |
| 18年目 | 4,968万円 | 5,032万円 | 約1億円！ |
🔸子育て中でも可能なの？
実は、教育費や養育費は地域や工夫次第で大きく差が出ます。
✅ 公立中心で教育費を最適化
- 保育園は自治体の認可園でコスト圧縮
- 小中高は公立＋塾を最小限に
- 習い事やスマホも「必要最低限」
これらを意識することで、子育てしながらでも資産形成にブレーキをかけずに済みます。
🔸実際に1億円貯めた人たちの共通点
- 家計簿を使って支出を「可視化」
- 投資は少額でも早く始める（新NISA活用）
- お金に対する「価値観」を家族で共有
- 節約ではなく「目的ある支出」を心がける
- 副収入を「月数万円レベル」から地道に増やす
🔸まとめ：1億円FIREは「夢」ではなく「戦略」
手取り25万円でも、徹底的に戦略を練れば1億円は射程圏内です。
もちろん、全員に完璧な再現は難しいかもしれません。ですが、この記事で紹介した方法を取り入れることで、FIREへの道は確実に近づきます。
🔸最後に：今日からできる3つのこと
- 支出の見直し→家計簿アプリ導入
- 新NISA口座を開設して1万円からスタート
- 副業で月5,000円でも収益を出す挑戦をしてみる
おわりに｜副業とポイ活で資産形成を加速させよう
資産運用は「増やす」のがゴールではなく、
「安心感」と「選択肢」を得ることが本当の目的だと私は思っています。
その第一歩として、まだの方は今すぐ、行動を始めてみてください。
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