クレジットカードの限度額が自動で上がる理由と注意点 | メリット・デメリット完全ガイド

クレジットカードの限度額を確認すると、申請していないのに勝手に限度額が上がっていることがあります。

突然の変化に戸惑うこともあるでしょう。

しかし、限度額が勝手に上がるのには合理的な理由があります。

本記事では、クレジットカードの限度額が勝手に上がる理由、そのメリットとデメリットについて詳しく解説します。

さらに、限度額を上げたい人におすすめのクレジットカードも紹介しますので、ぜひ最後までお読みください。

クレジットカードの限度額が勝手に上がる理由

1. 収入が増えた（昇給・転職）

クレジットカードの限度額が勝手に上がる理由の一つは、あなたの収入が増えたことです。クレジットカード会社は、利用者の収入情報を定期的にチェックしています。昇給や転職によって収入が増えると、限度額の増額を検討します。例えば、年収が500万円から600万円に増えた場合、限度額も50万円から70万円に増える可能性があります。

2. 一定期間遅延なく支払いをしている

クレジットカードの限度額が勝手に上がるもう一つの理由は、一定期間遅延なくカード代金を支払っていることです。遅延なくきちんと支払った実績は、あなたの信用力を高めます。例えば、過去1年間に一度も支払い遅延がなかった場合、クレジットカード会社はあなたの信用度を高く評価し、限度額を引き上げることがあります。

3. カード利用頻度が高く、利用金額が安定している

クレジットカードの限度額が勝手に上がる理由として、カードの利用頻度が高く、利用金額が安定していることも挙げられます。クレジットカード会社は、利用者のカード利用パターンを分析して、その人の経済状況や信用力を評価します。例えば、毎月10万円程度の利用を続けている場合、収入と支出が安定していると判断され、限度額が増える可能性があります。

クレジットカードの限度額が上がるメリット

1. 現金を持ち歩かなくても高額な商品が買える

限度額が上がると、現金を持ち歩かなくても高額な商品を購入できるようになります。例えば、新しいパソコンや高級家電、海外旅行のパッケージツアーなど、数十万円から数百万円もする高額商品をクレジットカードで購入できます。現金で支払うよりも安全で、盗難や紛失のリスクもありません。

2. ポイントがたくさん貯まる

限度額が上がれば、カードの利用機会が増え、それに応じてポイントもたくさん貯まります。例えば、月に30万円利用する場合、通常のポイント還元率が1%なら毎月3,000ポイント、年間で36,000ポイントが貯まります。これらのポイントは、商品券やマイル、電子マネーに交換可能です。

3. クレジットカードの利便性が高まる

限度額が上がると、カードそのものの利便性が向上します。例えば、限度額が高いカードほどキャッシングの利用枠も大きくなり、旅行中の急な出費や緊急時の資金需要に対応しやすくなります。また、限度額の高いカードは、ゴールドカードやプラチナカードといったステータス性の高いカードであることが多く、空港ラウンジやホテルのアップグレードサービスなどの特典も受けられます。

クレジットカードの限度額が上がるデメリット

1. 浪費や衝動買いが増える可能性がある

限度額が上がると、浪費や衝動買いが増えるリスクがあります。例えば、ショッピングモールで素敵な洋服を見つけた時、「今月は使いすぎているから我慢しよう」と思っても、限度額に余裕があれば「まあいいか」と買ってしまいがちです。こうした浪費が積み重なると、家計が苦しくなることがあります。

2. 支払いが滞った時が大変

限度額が高くなると、支払いが滞った時の負担も大きくなります。例えば、ボーナス払いで高額商品を購入したのに、思わぬリストラに遭ってしまった場合、支払いが困難になることがあります。一度支払いが滞ると、延滞金や遅延損害金が発生し、最悪の場合は自己破産に追い込まれることもあります。

3. いくら使っているか不明になる

限度額が高くなると、いくら使っているかわからなくなることもあります。例えば、限度額が50万円だったら使用状況を把握しやすいですが、500万円になると使いすぎに気づかないことがあります。クレジットカードの明細を定期的に確認し、家計簿アプリなどを利用して管理することが大切です。

クレジットカードの限度額を上げたい人におすすめのクレジットカード

1. 楽天カード

楽天カードは、楽天ポイントの還元率が高く、年会費が無料です。例えば、楽天市場での買い物なら通常の3倍、楽天トラベルなら4倍、楽天ブックスなら6倍のポイントが貯まります。

年会費	永年無料
還元率	1.0％～3.0％
ポイント名と価値	楽天ポイント/1ポイント1円
スマホ決済	Apple PayGoogle Pay楽天ペイ
電子マネー	楽天Edy
タッチ決済	あり
発行までの期間	通常1週間
国際ブランド	VISAMastercardJCBAMEX
海外旅行保険	あり
国内旅行保険	なし

2. リクルートカード

リクルートカードは、どんな支払いでもポイント還元率が1.2%と高いのが特徴です。例えば、じゃらんやポンパレモールなどのリクルートサービスをよく利用する人におすすめです。

年会費	永年無料
還元率	1.2%
ポイント名と価値	リクルートポイント/1ポイント1円
スマホ決済	Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
電子マネー	なし
タッチ決済	あり
発行までの期間	即日発行
国際ブランド	VISA/JCB/Mastercard
海外旅行保険	最高2,000万円（利用付帯）
国内旅行保険	最高1,000万円（利用付帯）

3. PayPayカード

PayPayカードは、PayPayポイントが貯まるクレジットカードで、年会費が無料です。例えば、普段からPayPayを利用している人にとっては便利です。

年会費	無料
国際ブランド	MasterCard/VISA/JCB
基本還元率	1.0％
たまるポイント	PayPayポイント
追加カード	ー
付帯保険	ー
締め日・引き落とし日	月末締め・翌月27日払い（27日が土・日・祝日の場合は翌営業日）
特典	新規入会＆3回利用で最大5,000円相当のPayPayポイント

4. JCBカードW

JCBカードWは、Amazonやスターバックスでの還元率が高く、年会費が無料です。例えば、20代30代の人で日頃からスターバックスやセブンイレブンをよく利用する人におすすめです。

年会費	永年無料
還元率	1.0％～10.5％
ポイント名と価値	Oki Dokiポイント/1ポイント5円
スマホ決済	Apple PayGoogle Pay
電子マネー	なし
タッチ決済	あり
発行までの期間	即日発行
国際ブランド	JCB
海外旅行保険	あり
国内旅行保険	なし

5. 三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店での還元率が高く、年会費が無料です。例えば、セブンイレブンやマクドナルドをよく利用する人に適しています。

年会費	永年無料
還元率	0.5％～7.0％
ポイント名と価値	Vポイント/1ポイント1円
スマホ決済	Apple PayGoogle Pay楽天ペイ
電子マネー	iDWAON
タッチ決済	あり
発行までの期間	即日発行
国際ブランド	VISA/Mastercard
海外旅行保険	あり
国内旅行保険	なし

まとめ

本記事では、クレジットカードの限度額が勝手に上がる理由と、そのメリット・デメリットについて詳しく解説しました。限度額が上がる理由としては、収入の増加、遅延のない支払い、安定した利用が挙げられます。

限度額が上がることで、現金を持ち歩かなくても高額な商品が買えたり、ポイントがたくさん貯まったりするメリットがありますが、浪費や支払いのリスクも伴います。

自分のライフスタイルに合ったカードを選び、計画的な利用を心掛けましょう。