1億円あったらFIREできる？　不労所得や配当金生活できる？

2023年10月28日2024年8月2日

悩んでいる人

不労所得、配当金で生活したい……
1億円あればFIREできるのかな？

投資OLちゃん

株の配当金で毎月３～５万円、副業で毎月最低10万円ほどを得ているわたしが解説します！

この記事を読むと、1億でFIREできるかどうかわかります

1億あったらFIREできる？

「1億円あったらFIREできるのか？」について解説していきます！

総務省が出している「家計調査報告書2021年（令和3年版）によりますと、単身世帯の毎月の生活費の平均は約15.5万円です。

節約すればもっとお金は必要ないかもしれませんが、ここでは平均的な生活をすると仮定しましょう。

では、毎月15万円（年間180万円）の配当金をもらうにはいくら資金が必要なのでしょうか。

まずは利回りごとにまとめました。

利回り別：月15万円の配当金を得るには

配当利回り順に月15万円の不労所得を得るためにはいくら必要か表を作成しました。

これは税引後で15万円の配当を得るために必要な金額です。

年利回り	必要資金
1%の場合	22588万円
2%の場合	11294万円
3%の場合	7529万円
4%の場合	5647万円
5%の場合	4517万円
6%の場合	3764万円
7%の場合	3226万円
8%の場合	2823万円
9%の場合	2509万円
10%の場合	2258万円
11%の場合	2053万円
12%の場合	1882万円
13%の場合	1737万円
14%の場合	1613万円
15%の場合	1505万円
16%の場合	1411万円
17%の場合	1328万円
18%の場合	1254万円
19%の場合	1188万円
20%の場合	1129万円

配当利回りが高い株は「高配当株」と呼ばれます。

そういった高配当株は投資家から一定の需要があり、人気です。

日本株でも高配当として有名なものは「JT（2914）」「ENEOS(5020)」「INPEX(1605)」「三菱UFJ（8306）」などがあり、高配当株として有名な米国株には「コカコーラ(KO)」「バンクオブアメリカ(BAC)」「ファイザー(PFE)」があります。

高配当株も様々種類はありますが、一般的には7％を超えるとリスクが高くなってきます。

仮に利回りが5%だとしても、月15万円の不労所得に必要な資金は4500万円です。

そのため、1億円の資金だと配当金生活を実現できます。

それでは具体的な銘柄ではどうなのでしょうか？

つぎに投資家に人気のある銘柄で必要な資金を次の表にまとめました。

具体的な銘柄別にまとめました。

投資家に人気の銘柄で月15万を得るにはいくら必要なのか？

投資家に人気のある銘柄で必要な資金を次の表にまとめました。

銘柄名	配当金利回り	必要資金
三菱商事	2.8%	8067万円
三井物産	3.5%	6453万円
住友商事	6.04%	3739万円
丸紅	3.36%	6722万円
伊藤忠商事	3.08%	7334万円
双日	5.63%	4012万円
JT	5.53%	4084万円
三菱UFJフィナンシャル・グループ	3.25%	6950万円
三井住友フィナンシャルグループ	3.54%	6381万円
みずほフィナンシャルグループ	3.81%	5928万円
ENEOS	3.99%	5661万円
INPEX	3.86%	5852万円
バンガード・米国高配当株式 ETF（VYM）	3.27%	6907万円
バンガード・S&P500 ETF（VOO）	1.58%	14296万円
SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF（SPYD）	3.61%	6257万円
iシェアーズ・コア米国高配当株式ETF（HDV）	4.43%	5099万円
インベスコ QQQトラストシリーズ1ETF（QQQ）	0.74%	30525万円
バンクオブアメリカ（BAC）	3.55%	6363万円
ファイザー（PFE）	4.95%	4563万円
ベライゾンコミュニケーションズ(VZ)	8.46%	2614万円
エクソン・モービル（XOM）	3.42%	6604万円
アップル（AAPL）	0.53%	42620万円
コカ・コーラ（KO）	3.43%	6585円

1億円で配当金を180万円もらうためには、2.25%の利回りが必要です。

ポートフォリオの一部に7%以上の高利回りを加えるのであれば、エイリスキャピタル（ARCC）への投資がおすすめです！

年に4回配当金をもらうことができるので、定期的に配当金をもらいたい人にもおすすめです。

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また高配当株に投資する際はしっかりとリスクにも留意しましょう。

いかに高配当株のリスクをまとめました。

高配当株のリスクに注意！

高配当株にももちろんリスクがあります。

主なリスクは以下の3つです。

減配（配当減少）のリスク
株価下落のリスク
金利上昇リスク

リスク①　減配（配当減少）のリスク

高配当株には減配のリスクがあります。

業績の不調やコロナショックのような急な経済情勢の変化により、配当が減少、または停止するリスクのことです。

この減配リスクは高配当株投資には常に付きまといます。

投資OLちゃん

このリスクを避けるには、コカ・コーラ（KO）のように一定期間増配をしている銘柄を検討するのも一手だと思います。

リスク②　株価下落のリスク

高配当株であれ、株式である以上株価下落のリスクは付きまといます。

特に高配当株の場合はリスク①の減配の際に株価下落が起きることもあります。

減配と株安のダブルパンチにならないよう、銘柄選択は慎重にしましょう。

リスク③　金利上昇のリスク

高配当株には限らない、株式のリスクです。

一般に金利が上昇すると債権の価格があがり、株式の価格は下がります。

基本的には金利が下がると株価は上がり、金利が上がると株価は下がる傾向があります

金利リスクは正直避けられませんが、投資するタイミングには注意しましょう。

1億円で不動産でFIREするには

それでは1億円で不動産投資でFIREしたい場合はどうしたらよいでしょうか？

多くの人にとって一棟ものアパートの購入は難しいと思いますのでワンルームマンションで考えてみましょう。

たとえば年間収入60万円で年間諸経費が5万円、新築ワンルームマンションを1部屋1,500万円、購入時の諸経費が5万円で購入した場合の実質利回りの計算を行ってみましょう。

実質利回り

計算式　実質利回り＝（年間収入－年間諸経費）÷（物件価格＋購入時の諸経費）×100

（60万円-5万円）÷（1500万円＋5万円）×100=3.5％

利回りは3.5％ということになります。

利回りの算出方法がわかったところで、実際の新築ワンルームマンションの利回りを見ていきましょう。

地区	利回り（平均）
東京都（城西・城南地区）	3.9％
東京都（城東・城北地区）	4.4％
青森県	10.5％
千葉県	9.5％
埼玉県	9.5％
大阪府	4.3％
広島県	6.0％
福岡県	4.7％